Trabalhadores com carteira assinada receberam uma excelente notícia no início de setembro: as taxas de juros do empréstimo consignado com garantia do FGTS caíram para o menor patamar histórico desde o lançamento do programa. A taxa média, que estava em 3,48% ao mês no primeiro dia do mês, despencou para 2,62% em apenas quatro dias.
O programa Crédito do Trabalhador, lançado em 2025 pelo Governo Federal, já movimenta R$ 46,5 bilhões em empréstimos ativos.
Por que os juros estão caindo?
A principal razão para a redução expressiva das taxas está na migração de quatro milhões de contratos de outras modalidades de crédito para o programa governamental. Essa movimentação forçou os bancos a competirem mais por novos clientes, oferecendo taxas cada vez menores. O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) confirma que essa era exatamente a estratégia planejada para beneficiar o trabalhador.
Grandes instituições financeiras entraram na disputa: o Itaú Unibanco migrou R$ 10 bilhões, o Santander R$ 9 bilhões e o Banco do Brasil R$ 7,3 bilhões.
Como funciona o consignado com FGTS?
O segredo está na garantia oferecida pelo FGTS. Quando o trabalhador contrata esse tipo de empréstimo, o saldo do Fundo de Garantia serve como proteção para o banco em caso de inadimplência. Isso reduz o risco da operação, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas muito mais atrativas que o consignado tradicional.
As parcelas são descontadas automaticamente do salário, garantindo ainda mais segurança para ambas as partes. O trabalhador não precisa se preocupar em lembrar de pagar boletos mensalmente, e o banco tem a certeza do recebimento.
Passo a passo para contratar
Contratar o empréstimo ficou ainda mais simples. O trabalhador precisa apenas:
- Baixar o aplicativo Carteira de Trabalho Digital
- Fazer login com a conta Gov.br
- Indicar o valor desejado para empréstimo
- Avaliar as propostas dos bancos cadastrados
- Escolher a melhor taxa e confirmar
- Acompanhar os pagamentos pelo próprio app
De acordo com o Dataprev, a partir de outubro de 2025, uma novidade promete agitar ainda mais o mercado: a portabilidade 100% digital. Trabalhadores poderão transferir seus contratos para bancos com melhores condições sem sair de casa, direto pelo aplicativo.
Quem tem direito?
Diferente do que muitos pensam, o programa não atende apenas empregados CLT. Também podem contratar:
- Empregados domésticos e rurais
- Trabalhadores de microempreendedores individuais (MEI)
- Diretores não empregados com saldo no FGTS
O único requisito fundamental é ter saldo disponível no FGTS e margem consignável livre. A conta ativa no portal Gov.br também é obrigatória para acessar o sistema.
Cuidados antes de contratar
Mesmo com juros baixos, especialistas alertam para a importância de verificar o Custo Efetivo Total (CET) antes de assinar qualquer contrato. Esse indicador inclui todos os encargos, taxas administrativas e seguros que podem estar embutidos na operação. A recomendação é utilizar o recurso para quitar dívidas caras ou investir em necessidades urgentes, como moradia e saúde.
Perspectivas
O governo estima que o programa poderá atender até 25 milhões de trabalhadores nos próximos quatro anos. Com aproximadamente 47 milhões de pessoas empregadas com carteira assinada no Brasil, segundo a RAIS (Relação Anual de Informações Sociais), o potencial de crescimento é grande.
Luiz Marinho, ministro do Trabalho e Emprego, afirmou: “Aos poucos, o programa vai se consolidando e os juros vão caindo, até porque não vamos tolerar taxas abusivas”. Com a chegada da portabilidade digital e a intensificação da concorrência bancária, espera-se que as taxas continuem em trajetória descendente.
Para mais informações atualizadas sobre benefícios e direitos do trabalhadores, confira no Portal Melhor Idade.
Perguntas frequentes
- O que é o consignado do FGTS? É um empréstimo com parcelas descontadas direto do salário, usando o saldo do FGTS como garantia.
- Como faço para contratar? Pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, com login Gov.br.
- Posso fazer portabilidade? Sim, a partir de outubro de 2025 será possível fazer 100% digital pelo app.
- Qual o valor máximo do empréstimo? Depende da margem consignável livre e do saldo disponível no FGTS.
- As parcelas são descontadas automaticamente? Sim, direto do salário, sem necessidade de pagar boletos.
- Vale a pena trocar um consignado tradicional? Com taxas menores, geralmente sim, mas analise sempre o CET total.
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